反思金融风险 验证温州金改

2016-08-02   作者: 管理员   来源: 网络整理

据银监会最新公布的数据显示,截至6月末,全国商业银行不良贷款率为1.81%,相较一季度末的1.75%攀升0.06个百分点,商业银行不良贷款率...

据银监会最新公布的数据显示,截至6月末,全国商业银行不良贷款率为1.81%,相较一季度末的1.75%攀升0.06个百分点,商业银行不良贷款率已经连续19个季度上升,这一数据也创下近七年新高,这让不少人惊呼,银行业的寒冬已临。

在这样严峻的背景下,因2011年下半年金融风波而受重创的温州,经过“金改”四年的艰苦努力,交出了一份这样的答卷:今年上半年温州GDP同比增长8.2%,从增速垫底跃居全省第三,截至今年6月末,银行不良贷款额比年初减少16.38亿元、不良贷款率下降0.3个百分点,自2014年、2015年连续两年实现双降后,2016年上半年继续实现双降。

反思金融风险  验证温州金改 


拐点来了,疲于应付不良贷款的行长笑了

中午时分天气炎热,上海浦东发展银行温州分行的咨询台前挤满了客户。上海浦东发展银行温州分行行长看着这样的场面,感到一阵轻松。他表示,近期新开通了很多惠利小微企业的金融业务,还有诸如“房抵快贷”将贷款期限延长至最高20年,提升了小微资产的自主性和灵活性,成为新的业务增长点。最困难的时候,浦发银行温州分行连续多年亏损。今年一季度,疲于应付不良贷款的浦发,终于迎来了扭亏为盈的“拐点”时刻。

另外,来自温州银监分局的数据统计显示,今年上半年全市银行业实现净利润46亿元,同比增加123.9%,盈利银行机构占全市银行机构的73%。

“金改”后温州金融机构普遍执行授信“主办行”、总额联合管理“358”机制,从源头防控多头授信、过度授信。目前全市已纳入联合授信管理的企业 15761 户,占企业客户数 87.62%,涉及3家、5家以上银行授信的企业数分别较2015年初下降28%、31%。中长期贷款比重从2011年末的 16% 提高到 34% ,增 18 个百分点。开展“分段式”“增信式”“循环式”小微企业流动资金还款方式创新试点,推出 82 个产品,累计转贷 1422 亿元,减轻企业贷款到期周转压力,挤压高利过桥资金空间。

 

借贷机制,从熟人向契约化规范化转变

温州作为沿海经济发达地区,民间“玩钱”历史由来已久,早在上世纪80年代“抬会”、“标会”风波,涉及人数达 30 多万、资金达 12 余亿元;上世纪90年代农村合作基金会和金融服务社风波,涉及机构 225 家、资金 53 多亿元;直到2011年下半年,温州局部金融风波爆发……“赚快钱”成风险源头。金融危机席卷温州,高利贷、乱投资、高杠杆……民间资本脱离了实体经济,在个人与个人之间空转。

2011年温州金融风波后,大型非法地下钱庄成片倒闭,数百家公司宣告破产,借钱给别人无疑就是打水漂,只有通过民间借贷登记服务中心借贷双方才都感到安心。”对于市民张女士而言,这几年她将手头闲散的资金借出。如果没有民间借贷登记服务中心的存在,这笔生意在温州金融危机后这段时间是无法想象的。

对于实体经济而言,民间借贷登记服务中心也提供了一座沟通的桥梁。前年,温州某知名餐饮公司老板抵押自驾车救助员工的事迹一时享誉温州。但不为人知的是,该老板正是通过民间借贷登记服务中心借到这笔周转资金。时至今日,随机匹配对接借贷的吴先生经常将这件事情作为饭后的谈资,并为无意中做了这件“好事”而自豪,温州人的“赚快钱”狂飙势头已逐渐进入契约化规范通道。

据温州民间借贷登记服务中心的数据显示,截止2016年6月底,全市备案累计达359.89亿,70%资金流向实体经济。笔者了解到,金融风波后,多方引导民间资金成重中之重,温州“金改”启动后开业了全国首批民营银行——温州民商银行;7 家农合行股改引入民资 45.6 亿元;温州银行增资扩股、吸收民资近 50 亿元;金改以来新增民资进入金融业超 150 亿元。而且民间资本管理公司发行定向集合资金 17 期 13.65 亿元;引导 58.64 亿元民资投向 1308个实体项目和基础设施。

 

以小见大,金融规范化助力经济回暖

民间借贷登记服务中心迈出了自2011年下半年金融风波后规范民间资本对接实体经济的第一步。从设立温州民间借贷登记服务中心开始,以小见大,温州全面规范民间金融。

眼下全国各地P2P、诈骗等金融问题层出不穷,但温州通过严格监管成效显著:2014年~2016年7月,温州市公安机关立案P2P组织27家,其中今年被立案查处的有10家。当前,温州民间理财仍存潜在风险隐患。如e租宝、云南泛亚、MMM金融互动平台、上海畅够等金融风险事件,温州人均有小金额涉足,严格监管和合理引导一起防止其成为下一个温州民间借贷的风险点。

四年温州“金改”逐步摸索出了五个方面十项改革成果实现可复制可借鉴。温州市金融办主任张震宇在多个场合呼吁风险防控问题,这是从最近在青岛举办由中国金融学会主办的区域金融改革座谈会上听到的张主任开出的金融风险防控新药方:引导民间金融“两化”( 规范化和阳光化);解决民间资本投资难和中小企业融资难;推动农村普惠金融扩面;完善企业金融风险处置机制;推动地方金融监管机制创新

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反思风波,展望温州金融未来

温州地处长三角经济区和海峡西岸经济区交汇点,具备成为区域金融中心城市的良好区位优势;温州辖内民间流动性资本达 5700 亿元,温州银行业储蓄存款在2016年2月份突破万亿元。另外,遍布全球的温州人有几百个商会、数百个大中型专业市场和数十万处商铺与专卖店。还有一批在国内外从事金融行业的温州人才。这些都是温州未来发展的基石。

从刚刚落幕的2016首届温州财富高峰论坛上获悉,一向对于温州金融总是能敏锐地捕获其踪的金融办张震宇主任,在本次论坛上主题演讲中,又一次亮出了温州金融发展的新蓝图,在保持“金改”先发优势的基础上,未来温州发展还将立足三项举措:规划建设温州财富管理集散中心;补齐资本市场“短板”,力争到2017年末,温州上市公司数达30家,新三板挂牌企业数达110家以上;完善金融服务保障体系加快推动政府公共信用信息、央行征信和民间专业机构“三位一体的信用信息综合服务平台建设。

可以想象,未来温州金融:金融资本汇聚、金融人才云集和金融资讯发达,祝福温州。


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